【必読】auじぶん銀行カードローンの審査難易度と知っておくべき注意点を解説

auじぶん銀行の商品である、auじぶん銀行カードローンは24時間申し込みができるカードローンです。
そしてカードローンには審査がつきものです。

「カードローンの審査って甘いの？」
「申し込んで審査に落ちたら嫌だな…」
「どうやって返済していくのがいいのか？」

このように、カードローンを利用する前は、いろいろな不安があると思います。

この記事では、auじぶん銀行カードローンの申し込みを考えている方に向けて、審査基準や利用者の評判・口コミ、よくある質問などを詳細に解説いたします。

auじぶん銀行カードローンとは？

auじぶん銀行カードローン商品を提供しているauじぶん銀行は、三菱UFJ銀行・KDDIが共同出資したネット銀行です。

auじぶん銀行カードローンの特色は、申し込みから契約まで全てスマホ1つで完結するところです。
そのため利用明細書が自宅へ郵送される心配もなく、家族や第三者にも知られることはありません。

また2019年に行われたオリコン顧客満足度調査では、銀行カードローン部門で第1位に輝いています。

auじぶん銀行カードローンの審査は厳しい？

auじぶん銀行カードローンの申し込みで、もっとも気になるのは、審査を通過できるのかです。
カードローンはお金を貸すため、信用に値する人なのかを見るためにも、審査は重要な判断基準です。

よく話題になる、どこそこの金融機関の審査は、甘いか厳しいかの話は気になるところですが、本当のところはどうなのでしょう。
ここからは、現実的に審査はどのように行われているのかを、詳しく解説していきます。

auじぶん銀行カードローンの申込基準

auじぶん銀行カードローンの申込基準は以下の通りです。

他の銀行カードローンよりも貸出対象となる年齢や職業の条件が緩いと言えます。

ただし、保証会社のアコムは貸倒れがあるとその金額を負担しなくてはなりません。
そのためアコム側からすれば審査を厳しくするモチベーションが働くため、通常の銀行カードローンよりも審査が厳しいと考えることもできます。

銀行系カードローンの審査は厳しい

2017年9月に、「即日融資を停止、銀行カードローン縮小へ」という見出しで、2018年1月から、カードローンの即日融資を取りやめるという報道がありました。

参考：産経新聞「即日融資」を停止、銀行カードローン縮小へ

また、民法の一部改正により、成人年齢が20歳から18歳に引き下げられましたが、大手3行はカードローンの契約は20歳のままに据え置きました。

参考：読売新聞「18～19歳のカードローン、大手3行が見送り」

借入による若者の返済不能の予防と、審査の厳格化による反社会的勢力の排除を目的として、銀行系カードローンは、厳しい審査が求められるようになりました。
なぜ審査が甘くないのかを具体的に解説いたします。

警視庁のデータベースへ照会がおこなわれている

銀行系カードローンの審査に、警視庁へのデータベースの照会が必須になりました。
本来の目的は、反社会的勢力への資金流出を防止する役割があります。

参考：日本経済新聞「暴力団情報銀行に提供　新規個人融資を拒否　警察庁」

この警視庁データベースへの照会業務が増えたことによって、即日融資自体が不可能になりました。

警視庁データベースで確認されることは、反社会的勢力者か否かだけです。
その他の融資に必要な個人情報は、信用情報機関で確認がなされます。

銀行と保証会社がダブルでチェックをおこなっている

保証会社は、銀行から業務委託を受けており、借り入れに関する審査の多くの部分を請け負っていました。

この制度も今日の社会情勢によって変化が求められており、銀行自体も保証会社もしっかりと審査を行うことで、より確実な貸付ができることを考えています。
このダブルチェック機能によって審査が厳しくなり、申し込みが却下される可能性が大きくなりました。

しかし保証会社も銀行も手数料商売のため、返済能力があるとみなされれば積極的な融資を行います。

3つの信用情報機関で相互に情報を共有している

銀行系のカードローンの審査が厳しいのは、借主が返済不能になったとき資金の回収リスクが取りづらいからです。

資金の回収には、督促状の送付や裁判費用など、多くの費用が必要になります。
銀行系のカードローンは、金利が低く収益も少ないため、資金回収リスクで余計な費用がかからないようにするために、どうしても審査が厳しくなってしまいます。

逆に消費者金融系は、発生する可能性がある返済不能リスクを少しでも回避するため、金利を高く設定し、より短期間で収益を上げてリスク回避をしているのです。

auじぶん銀行カードローンは、リスク回避のために使う審査情報として3つの個人信用情報機関を基準に審査をしています。
また、提携している保証会社も、3つの個人信用情報機関を基準に審査をしています。

• 全国銀行個人信用情報センター(KSC)
• 株式会社シー・アイ・シー(CIC)
• 株式会社日本信用情報機構(JICC)

そして、これらの3つの信用情報機関は、相互で情報共有ができる仕組みがあり、これにより情報漏れを防ぎます。

審査通過のポイントは保証会社の判断

保証会社とは、auじぶん銀行カードローンの利用者が返済不能になったとき、保証会社が返済不能の利用者に代わり、auじぶん銀行へ借入金を返済します。

auじぶん銀行カードローンでは、一般的な審査は銀行が行い、個人の信用調査は保証会社が行います。
この保証会社は三菱UFJグループの連結子会社にあたる、アコム株式会社です。

アコム株式会社は信用保証事業もしており、長年消費者金融で培ったノウハウをもとに、個人の信用調査をしています。
したがって、貸付審査のプロであるアコムの審査を通過できることが、auじぶん銀行カードローンの審査に通るポイントです。

また、auじぶん銀行カードローンの審査が厳しいと言われているのは、保証会社が、利用者の代わりに支払いをしたくないからです。
当然ながら、過去にアコムで金融事故を起こしたことがあれば、審査は通る可能性は低いです。

審査の通過を優先したいなら消費者金融系がおすすめ

「消費者金融は銀行カードローンよりも審査が甘い」と言われています。
銀行カードローンの審査通過率は公表されていないので、消費者金融と直接的に比較することはできません。

しかし「銀行カードローンに関する消費者意識調査」を見てみると、「簡単に審査が通りそう」という理由で消費者金融を選ぶ人の割合は銀行の5.17倍に上ります。

一般的に金利が高いほど審査の難易度は下がるので、理論上でも消費者金融の方が審査に通りやすいというのは正しそうです。

消費者金融ならプロミスで無利息期間を利用して借りる

「auじぶん銀行で借りたいけど、審査に通るか不安」
「消費者金融は金利が高いし怖いイメージがある」

そんな方にはプロミスがおすすめです。

2022年のオリコン顧客満足度調査では、ノンバンク部門の4項目（「審査対応」「借入条件」「借り入れサポート」「サポートサービス」）で第1位を獲得しており、信頼のおけるカードローンの1つです。

さらにauじぶん銀行カードローンと金利を比較してみると、上限金利が0.3％しか変わりません。
※借入のほとんどは上限金利が適用されます

そのため借入金額や返済額、返済期間にもよりますが、ほとんどの場合プロミスで無利息期間を活用して借りた方がお得に借りることができます。

auじぶん銀行カードローンの審査時間はどのくらい？

すぐにお金が必要なのに、カードローンを申し込んでから、あまりにも審査に時間がかかるのであれば、金利が高くても、消費者金融系に申し込んでしまいそうです。

現在は、銀行系カードローンの即日融資はできません。

では、auじぶん銀行カードローンの審査は、どうでしょうか？
ここでは、auじぶん銀行カードローンの、審査時間について解説いたします。

仮審査は最短で1時間

最短1時間とは、仮審査結果の連絡であり、その日に契約が完了して、融資が実行されるわけではありません。
お申込み後、最短1時間で審査結果を、ご登録のEメールアドレス宛にお知らせします。
※お申込みの時間帯やお申込みの混雑状況によっては、翌営業日の回答になります
また、メールで仮審査結果が届くため、受信制限をしていないかの確認が必要です。

引用元：auじぶん銀行｜審査結果はいつごろ、どのように教えてもらえますか？

本審査は最短でも翌日以降

仮審査を通過すると、いよいよ本審査です。
本審査の際、本人確認書類の提出や在籍確認などを経由したのち、審査結果がでます。
仮審査に最短1時間で通過し、その日のうちに必要書類を送信して在籍確認を終わらせても、本審査の結果は、どんなに早くても必ず翌日以降です。

これは前述でもお伝えした、審査には警視庁のデータベースの照会が必要なためです。
在籍確認がとれないと、審査時間が長引き、審査結果がわかるまで時間がかかります。

できれば、前もって書類関係の準備や、在籍確認がとれる時間帯などを調べてから、本審査にのぞみましょう。

auじぶん銀行カードローンの審査落ち原因とは？

「申し込みしたけど審査で落ちた…」
「延滞したのは3年前くらいなのに…」

自分がなぜ審査に落ちたか気になりませんか？
審査落ちの原因は、以下にご紹介する原因がほとんどです。

これらの原因は、お金を貸す側から見ると「貸しても返してもらえない可能性が高い」と判断されているためです。
原因がわかれば対処も可能なため、これからカードローンの審査を受ける方は、対策案として参考にしてください。

在籍確認が取れない

auじぶん銀行カードローンは、本審査で審査基準の1つとして必ず在籍確認をします。
在籍確認では申告した勤務先で本人が働いて収入を得ているのかを電話で確認します。

電話での在籍確認は、申し込んだ本人からもっとも嫌がられる審査方法です。
なぜなら「勤務先に借り入れの申し込みが知られてしまう」不安があるからです。
しかし、カードローン会社も、第三者へ知られないよう、細心の注意を払いながら在籍確認をしています。

在籍確認の対処法は以下の通りです。

• 勤務先で自分宛につながりやすい内線や電話番号で申し込みをする
• 勤務先に「自分宛に電話がきたら知らせてほしい」と前もって伝言しておく
• カードローン会社へシフトや営業時間を前もって伝えておき、その時間帯に電話を希望する

また、カードローン会社によっては、書類で在籍確認が可能な場合もありますが、auじぶん銀行カードローンは、電話での在籍確認のみです。

勤続年数が短く安定収入がない

勤続年数による審査判断は各カードローン会社により違いますが、短ければ短いほど審査に通りづらくなることは確かです。
ほとんどのカードローン会社は貸付条件のなかに、安定した収入がある人という条件があるためです。

勤続年数が短いという理由よりも、安定的に収入があり長い返済期間でも支払いが可能であるかを見られます。
ではなぜ勤続年数が短いと審査落ちの原因になるのか。
それは、審査の段階で「勤続年数が短いと収入が安定しない」という図式ができているからです。

反対に消費者金融系は、現時点で返済能力がある人に貸付をするため、勤続年数は関係なく在籍確認が取れれば、アルバイトや契約社員でも貸付を行っています。

勤続年数が短く安定収入がないときの対処法は以下の通りです。

• 勤続年数が短くても安定収入があることを証明するために、数年分の源泉徴収票や給与明細書を見せる
• 金利が低いほど審査は厳しくなる傾向にあるので、消費者金融カードローンへの申し込みを検討する

信用情報機関に金融事故の記録がある

金融機関がお金の貸し出しの審査をするときは、信用情報機関へ問い合わせをします。
この信用情報機関には、金融事故があれば、すべて記録をされており、これが審査落ちの原因です。

金融事故とは過去に借りていたカードローンやクレジットなどで起こした長期の延滞や滞納のことで、信用情報の記録に残されます。
これがブラックリストと言われるもので、記録されている期間は基本的に5年間です。

多少の延滞だけでは、金融事故の記録には残りませんが、何回も繰り返し返済が遅れていると、ブラックリストに入りやすいです。
また、奨学金や携帯電話本体の分割支払いに長期延滞したときは、ブラックリストに入ります。

信用情報機関に金融事故の記録があるときの対処法は以下の通りです。

• 申し込み前に金融事故登録がされていないかを開示請求して調べる
• ブラックリストに入っていた場合、早急に一括支払いか債務整理で完済を目指す

開示請求には、CIC（株式会社シー・アイ・シー）とJICC（株式会社日本信用情報機構）の2機関で調べます。
開示請求には費用がかかりますが、今後のことも考えれば、この機会に調べておくのもよいと思います。
問い合わせ先：CIC（株式会社シー・アイ・シー）
問い合わせ先：JICC（株式会社日本信用情報機構）

ブラックリストに入っていた場合は、なるべく早く完済を目指す方がよいでしょう。
完済すれば完済日から5年間でブラックリストから除かれるからです。
支払いが終わらない限り、ブラックリストから除かれない期間が長くなります。

他社の借入金額や借入件数が多い

個人の信用情報は他社での借入金額や借入件数なども記録されています。
1番みられるのは他社の借入件数で、借入金額が少なくても借入件数が多いと審査には通りにくいです。

貸し手側は、貸した後に他社で増額をしていずれ返済不能になってしまう恐れがあると考えるからです。
他社借入には銀行系だけでなく、消費者金融系も含まれます。

他社の借入金額や借入件数が多いときの対処法は以下の通りです。

• 借入金額が少ないところや、金利が高いところから完済して借入件数を減らす
• 借り換えをして金利を減らし、全額返済を目指す。

借入金額や借入件数が多ければ審査落ちの原因になるため、申し込み前に現状を把握することが大切です。

短い期間で複数のローン会社に申し込んでいる

審査で個人の信用情報の確認をした際に、申し込み状況の確認をしています。
信用情報には他の金融機関へローンの申し込みをした日も記録されています。
この情報から読み取れることは、お金に困っていないか、返済能力に問題はないかが見られます。

短期間で複数のローン会社へ申し込みをすると、仮に複数審査に通過すると多重債務に、審査は通りにくくなります。

短期間で複数のローン会社に申し込んでいるときの対処法は以下の通りです。

• 今後は、すべての申し込みを止めてください。
• 1社へ申し込み後は審査が通っても通らなくても、6カ月以上経過してから申し込みをする。

すでに、複数の申し込みをしてしまった場合、審査に通っているローンに関しては、支払いの実績を作りましょう。

審査に通らなかったカードローン会社には、再度の申し込みに最低6カ月以上が必要です。
これは、信用情報に記録されている申込情報が、6カ月間、記録として残っているためです。
複数の申し込みで、ブラックリストに記録されないようにしましょう。

auじぶん銀行カードローンのメリット・デメリット

auじぶん銀行カードローンが、多くの人から選ばれているのには、理由があります。
たとえば、ご利用明細書の郵送はないため、利用していることを家族や第三者へ知られることがありません。
また、手続きは全てスマホで完結するため、スマホがあれば24時間いつでもどこからでも申し込みが可能です。

auじぶん銀行カードローンのメリットとデメリットを紹介するので、ぜひ参考にしてください。

auじぶん銀行の口座がなくても申込可能

「auじぶん銀行カードローン」の申し込みをするためには、「auじぶん銀行の口座が絶対に必要」と思っている人が結構多いです。
しかし、auじぶん銀行の口座がなくても、auじぶん銀行カードローンの申し込みはできます。

契約完了後は2つの借り入れ方法があります。

1つ目は、ATMからの借り入れです。
契約手続きが完了すると、1週間ほどでローンカードが届きます。
ローンカードを使って、auじぶん銀行と提携しているATMを使えば、いつでも借入が可能です。

2つ目は、本人名義の金融機関の口座へ、手数料無料で振り込みできます。
ただし振込先の金融機関によって、振込日が変わります。

• auじぶん銀行あての場合は、当日または翌日に、振り込まれます。
• その他の金融機関あての場合は、当日または翌営業日に、振り込まれます。

他社カードローンからの借り換えにも利用できる

「借り換え」とは、現在契約中のカードローンを、別のカードローン会社に換えることです。
よく間違えられる「おまとめローン」との違いは、「借り換え」の場合は１社から別の1社へ換えることであり、「おまとめローン」とは複数の会社を1社にまとめることです。

auじぶん銀行カードローンの「借り換え」をするメリットは以下の通りです。

• 金利が高いローン会社から金利が低いローン会社へ借り換えれば、利息の支払い負担が減り、返済する金額が減る可能性がある
• 借り換えの際に、返済方法を変更することで、毎月の返済額を減らせる
• じぶん銀行カードローンの「借り換えコース」を利用できれば、年0.5%の金利優遇がある

ただし「借り換え」の目的が利息を減らすためであれば、他の上限金利の低いカードローンに借り換えた方が有利になることが多いです。

提携ATMでの借入・返済は手数料無料

auじぶん銀行と提携しているATMから、ローンカードを使って借入や返済をした場合、手数料は無料です。
また、24時間365日借り入れが可能で、最少借入金額は1,000円からです。
なお、auじぶん銀行が発行しているキャッシュカードでは、借入れはできません。

提携しているATMは、5つあります。

ATMで1日あたりの借入上限額については、ローンカードの不正利用防止のため、契約時に希望の金額を設定できます。
また、初期設定は50万円とされているため、変更が必要な際は、auじぶん銀行ローンセンターへ電話をして変更手続きをします。

参考元：auじぶん銀行｜ATM提携先

即日融資には対応していない

銀行系カードローンは、即日融資はできません。
これは、「auじぶん銀行カードローンの審査は厳しい？」で解説したことが理由です。
そのため、どんなに早くても、申込日から翌日以降の融資です。

どうしても即日融資が必要な場合は、消費者金融系のプロミスをオススメします。
消費者金融系であれば、申し込みした日に審査結果がでるため、すぐに利用できます。

他の銀行系カードローンと比較すると金利はやや高め

下の表で比べて見ておわかりのように、他の銀行系カードローンと比べてみると、auじぶん銀行カードローンは、金利はやや高く感じます。

おそらく、現在は貸し付けリスク回避のノウハウを蓄積している状態で、早期のリスク回避のため、金利をやや高めにしているのではないでしょうか。
このため、今後は貸付金利の低変動に期待がもてます。

auじぶん銀行カードローンの評判・口コミ

auじぶん銀行カードローンには、良くも悪くも、さまざまな特色があります。
ここでは、実際に「auじぶん銀行カードローン」を利用した方々の、口コミ・評判をご紹介いたします。

金利が少し高い

わりと早く借入ができましたが、他社と比べると、金利は高いと感じました。（女性　事務職）

正直、金利は高いと思いましたが、どうしても借りたかったので妥協しました。（男性　営業職）

会社へ在籍確認の連絡があった

審査だから仕方ないと思いますが、勤務先へ在籍確認の電話がいくのには、やはり抵抗がありました。（女性　会社員）

審査が早く希望日に借り入れができた

銀行系カードローンは、審査が長いイメージがありましたが、翌営業日には借り入れができたので大変満足です。（男性　会社員）

審査のスピードが早く、翌営業日には融資OKの連絡が来たので、とても良かったです。（男性　自営業）

学生でも利用することができた

大学生のときに申し込みをしましたが、学生の私でも審査に通ったので、大変助かりました。（男性　会社員）

アプリだけで借り入れが完結できる

キャッシュカードがなくても、スマホアプリだけでATMが利用できて大変便利でした。（女性　美容師）

借り換えコースで支払いが楽になった

auじぶん銀行カードローンの借り換えで、金利の高い消費者金融から、借り換えができました。
金利の優遇も受けられ、おかげで月々の返済額が大幅に減額したので、本当に助かりました。（男性　営業職）

auじぶん銀行カードローンの申し込み条件と手順

auじぶん銀行カードローンは、Webで簡単に申し込みができ、さらに契約から借り入れまでできる、便利なカードローンです。
申し込みをするためには、いくつかの条件があります。
また、申し込みの手順は簡単で、わずか4つのSTEPだけです。
申し込み条件と借り入れまでの手順を詳しく解説いたします。

カードローンの申し込みができる人

auじぶん銀行カードローンには、以下の申し込み条件があります。

• 契約時の年齢が満20歳以上であり69歳までの人
• 継続して安定的に収入がある人
• 審査で保証会社から保証を受けられる人

※なお、外国籍の人は永住許可を受けている場合は対象です。

auじぶん銀行カードローンは、継続して安定的に収入があれば、正社員ではなく、自営業者・パート・アルバイトでも審査の対象です。
しかし、専業主婦で収入がない人や、無職で収入がない人は審査対象にはならず、申し込みはできません。
参考元：auじぶん銀行｜カードローン申込方法

申し込みからカードローンを利用できるまでの手順

申し込み条件をクリアできたら、いよいよ申し込みをします。
申し込み手順は、大きくわけると、4つのSTEPで完結します。

• STEP 1　カードローン申込み
• STEP 2　審査結果の連絡
• STEP 3　契約
• STEP 4　借入れ

大きくわけると4つの手順ですが、それぞれのSTEPでは、用意する書類や連絡などに関して、細かい決まりがあります。
各STEPで必要になる、書類関係や連絡方法などを、詳しく解説します。

Webサイトからauじぶん銀行カードローンへ申し込み

Webサイトから、auじぶん銀行カードローンへ申し込みをすると、利用者の個人情報を入力するための画面が表示されます。
それぞれの欄へ、利用者の個人情報を記入します。
その後、記入された勤務先へ、在籍確認の電話があります。

auじぶん銀行カードローンの場合は、auじぶん銀行名で電話がいきます。
個人名での電話も可能なため、申し込みが完了した時点で、auじぶん銀行ローンセンターへ電話をして、「個人名で在籍確認を希望します」と伝えれば大丈夫です。

参考元：auじぶん銀行｜カードローン申込方法

審査に必要な書類の提出

仮審査が終わり、本審査へ移ると、本審査で必要な、本人確認の書類を提出します。
本人確認書類は、何でもよいわけではなく、auじぶん銀行で決められた書類があります。
また、auじぶん銀行の口座の有無により、提出する本人確認書類も違うため、注意が必要です。
なお、提出した書類や画像データは、審査の合否にかかわらず返却はされません。

以下にまとめてみましたので、ご確認ください。

参考元：auじぶん銀行｜本人確認書類

借入可能限度枠60万円以上の契約時には、収入証明書も必要になります。
収入証明書も、auじぶん銀行で決められた書類があります。

なお、提出した書類や画像データは、審査の合否にかかわらず返却はされません。
以下にまとめてみましたので、ご確認ください。

参考元：auじぶん銀行｜カードローン申込方法

審査結果と契約

審査結果は、申し込みで記入した連絡先の、電話またはEメールで連絡があります。
Eメールが届くように、前もって受信できる設定にしておきましょう。
auじぶん銀行の送信元アドレス：「～@jibunbank.co.jp」

仮に審査に落ちても、なぜ落ちたかの原因は教えてくれません。
審査が通れば、契約内容を確認し、契約手続きは完了します。

カードの受け取り

契約手続き完了後、申込者の住所あてに、1週間ほどでローンカードが届きます。
送付方法は、簡易書留方式（転送不要あつかい）で送付されるため、郵便配達員から直接受取人へ手渡しされます。
受け取るときには、受取人のサインまたは印鑑が必要です。

配達時に不在だった場合、「郵便物等ご不在連絡票」がポストへとうかん投函されます。
郵便局へ再配達の依頼をして、受け取り方法を確認します。

注意点は、転送不要郵あつかい便の保管期間は7日間です。
では、7日間以内に受け取れないときは、どうすればいいのか？
不在届を郵便局でもらい提出することで、最大で30日間、保管期間を延ばせます。

借入の開始

借り入れには、振込サービスと、ATMからの2つの方法があります。
振込サービスの場合は、ローンカードが届く前でも、契約が完了していれば、最短その日に申込者名義の口座へ入金が可能です。
ただし、振込先およびタイミングによって、振り込まれる日が変わります。

• auじぶん銀行の口座への振込依頼の場合は、当日または翌日に振り込まれます。
• 他の金融機関への振込依頼の場合は、当日または翌営業日に振り込まれます。

ATMからの場合は、ローンカードを使用して、auじぶん銀行と提携しているATMから借り入れをすれば、手数料は無料です。

提携しているATMは、5つあります。

参考元：auじぶん銀行｜カードローン借入方法
参考元：auじぶん銀行｜ATM提携先

auじぶん銀行カードローンの増額方法について

auじぶん銀行カードローンの限度枠は、初めから限度枠いっぱいで設定されるわけではありません。
契約当初は、低い限度枠で設定されており、多少使いかってが悪いかもしれません。
そんなときは、限度枠の増額を申し込んでみてはどうでしょうか。

増額を申し込むためには、いくつかの手順と必要書類があります。
以下より、増額方法のついて詳しく解説いたします。

auじぶん銀行の限度枠は適切な審査によって決まる

auじぶん銀行じぶんローンを利用できるかどうかは、すべて審査によって決まります。
また、利用できたとしても、希望した限度枠とは、大きく離れた審査結果になることもあります。
審査された限度枠は、申込時の利用者の返済能力や、借り入れ状況などに応じて、審査が行われるためです。

しかし、現実的には、初めから大きな限度枠は望めません。
なぜなら、貸付側も様子を見たいからです。
返済状況や信用状況によって、長くお付き合いしたい人だなと思われれば、貸付側も限度枠を増やせます。

増額申請する前に、現在までの使用期間や支払い状況などを考えて増額申請をすれば、審査落ちをすることはないでしょう。

増額手続きの手順

auじぶん銀行カードローンの増額手続きには、いくつかの手順があります。
難しい手続きは、ありません。
増額希望の電話をして、必要書類を提出し、結果を待つだけです。

具体的な手順は以下の通りです。

• じぶん銀行ローンセンターに電話をして増額申込をする
• 収入証明書をWebで提出
• 増額のための審査開始
• 審査結果の連絡まち
• 追加借入の開始

じぶん銀行ローンセンターに電話で増額の申し込み

auじぶん銀行カードローンの増額申込には、Web上では受け付けていないため、電話が必要です。
下記のじぶん銀行ローンセンターへ電話をし、オペレーターに増額希望を伝え、指示にしたがって手続きをするだけです。

コールセンターの混雑状況によっては繋がらない可能性があります。
日付によって混雑状況は変わりますが、9：00～11：00に電話すると比較的つながりやすいです。

Webから収入を証明する書類の提出

auじぶん銀行カードローンの増額申込は、収入証明書類が必要になる場合があります。
現在の限度枠が、60万円以下の場合で、今回60円万以上の増額申込の場合です。
また現在の限度枠が60万円以上の場合でも、審査内容によっては提出を求められます。
収入証明書類は、以下のいずれか1点を提出します。

参考元：auじぶん銀行｜カードローン申込方法

増額可否の審査の開始

増額の審査は、基本的に新規申込の際の審査と、あまり変わりません。
なぜなら、新規申し込みのときの状況と、増額の申し込みをしたときの状況には、違いがあるためです。

返済能力はもちろん、現在の他社借入額や借入件数、いままでの支払い実績などが審査基準の1つです。
このため、状況次第では、増資の申し込みをしたのに、減枠される可能性もあります。

増額の審査結果連絡と借入開始

増額の審査結果は、auじぶん銀行の担当者より、電話に連絡が入ります。
審査期間は、増額申込者の現状次第になるため、何日でとは言えません。
auじぶん銀行カードローンの、新規申込のときにかかる時間と考えた方がよいです。

お知らせされる内容は、限度額と金利の話です。
内容に合意できれば、契約完了です。

auじぶん銀行カードローンは、限度枠の増額の審査が通った時点で、すぐに借り入れができます。

auじぶん銀行カードローンの返済方法について

返済は、今後の利用者の信用状況に、大きく影響してきます。
返済方法を知ることにより、万が一、支払いが遅れそうな場合でも、対処ができます。

auじぶん銀行カードローンの返済には、いくつかの返済方法があります。
賢く返済をして、信用状況をあげていけば、住宅ローンや自動車ローンなどの、大きな買い物の審査にも通過しやすくなるでしょう。

auじぶん銀行カードローンの返済日は？

auじぶん銀行カードローンの返済方法は、2つあります。
期日指定返済方法と35日ごと返済方法です。

どちらの返済方法も、返済期日の3日前にメールでお知らせしてくれるため、返済日を忘れてしまう心配がありません。
利用者の生活状況に合わせて、返済方法を選択しましょう。

期日指定返済方法

出典：YouTube｜2分でわかる！期日指定返済

期日指定返済方法は、auじぶん銀行がオススメしている返済方法です。
毎月の返済日に、口座から引き落としがされる返済方法です。
返済日をうっかり忘れても、auじぶん銀行の預金口座に引落金額が入っていれば、自動で支払われ、返済が怠る心配がありません。

期日指定返済方法のメリットは下記の通りです。

• 毎月指定日に口座から自動で引き落としされる
• 計画的な返済が可能
• 自動引落の手数料は無料
• 引落金額は約定金額だけ

参考元：auじぶん銀行｜カードローン返済方法　

35日ごと返済方法

出典：YouTube｜2分でわかる！35日ごと返済

35日ごと返済方法は、ATMだけでの返済です。
35日の計算方法は、借入日の翌日から35日後です。
途中追加の借り入れをしても返済期日は延長されません。
35日目が土日祝日の場合は、返済期日は翌営業日です。

35日ごと返済方法のメリットは下記の通りです。

• 期間内は好きなときに返済できる
• ATMを使うため24時間365日返済できる
• ATMの手数料は無料

参考元：auじぶん銀行｜カードローン返済方法

auじぶん銀行カードローンの変則的な返済方法

「今月は少し余裕があるため、多めに返済したい」
「臨時収入が入ったため、返済日より早く返済したい」

こんなときでも、auじぶん銀行カードローンなら、利用者のニーズに合わせた返済方法を取り入れています。
賢く利用して、計画的に返済をしていきましょう。

いつもの支払い金額より多めに返済したい場合

この場合は、毎月の支払方法「自動支払方法」「ATMから支払方法」で返済方法は変わってきます。
auじぶん銀行口座から、自動支払いで返済している場合は、2つの方法があります。

• 返済日の当日にATMへ入金する方法
• 返済日の14～1日前までに、今月返済したい金額をまとめて、ATMから入金する方法

「返済日の当日にATMへ入金する方法」は、毎月決められた引落金額に、多めに返済したい金額を、自動引落日にATMから入金します。

たとえば、返済金額を10,000円に増額したい場合
毎月5,000円の自動引落であれば、自動引落日の当日に、ATMから5,000円の入金をします。

「返済日の14～1日前までに、今月返済したい金額をまとめて、ATMから入金する方法」は、毎月決められた引落日の14日～1日前までに、多めに返済したい金額を、ATMから入金します。

たとえば、返済金額を10,000円に増額したい場合
毎月5,000円の自動引落であれば、引落日の14日～1日前までに、10,000円をATMから入金します。

ATMからの支払いで返済している場合

多めに返済したい全額と、毎月支払っている金額を、まとめてATMから入金します。
毎月の返済日の当日から、14日前までに、毎月の返済金額と多めに返済する金額を、あわせてATMから入金します。

たとえば、返済金額を10,000円に増額したい場合
返済日が30日のときに毎月5,000円の支払いであれば、29日から逆算して14日前の16日に、毎月支払分の5,000円と、多めに支払う5,000円を合わせた10,000円をATMから入金します。

参考元：auじぶん銀行｜カードローン返済方法

返済期日より早めに返済したい場合

毎月の返済日の1～14日前に返済する場合

毎月の返済金額を、ATMから入金します。
なお、自動支払いでご返済している人は、その月は引き落としがありません。

返済期日の15日以上前に返済する

毎月の返済金額を、ATMから入金します。
この場合は、前月分を追加で返済した扱いとなり、次回返済日の自動引落はあります。

参考元：auじぶん銀行｜カードローン返済方法

返済シミュレーション

auじぶん銀行カードローンの、返済シミュレーションを作成しました。
今回、返済金額ではなく、返済回数を優先して作成しました。
毎月の返済額を優先すれば、返済回数や利息などは変わるため、参考程度でご覧ください。

条件は、以下の通りです。

• 元利均等払い
• 借入日：2023年1月1日
• 借入金：100,000円
• 返済日：毎月末日
• 返済方法：自動引落
• 返済指定：12回で完済する

※金利は通常金利（17.5％）で、完済まで金利変更なしで計算しました。

auじぶん銀行カードローンでよくある質問

auじぶん銀行カードローンを利用する前に、心配なことや知っておきたいことなどを質問形式でまとめました。

auじぶん銀行カードローンの借入残高を一括返済するには？

一括返済をする際の完済金額は、スマホまたはパソコンから会員ページへログイン後に、利用状況照会の画面で確認できます。
完済する注意点として、一括返済する当日に完済金額の確認をしましょう。

例えば返済金額が123,456円のとき、1部の三菱UFJ銀行ATM以外では、1,000円未満の456円は別途支払う必要があります。

このとき残りの456円（1,000円未満の残高）には利息はつきません。
端数の456円は、別途振り込みをするか、次の自動支払いの返済日に引き落とされるかのどちらかとなります。

auじぶん銀行カードローンの利用可能限度額を減額されることはある？

利用者の状況によっては、当初契約した借入が可能な限額枠の変更はあります。
増額融資の申し込みをする際に利用者の現状を確認する増額審査を行います。
このため、状況次第では増額ではなく減額される可能性があります。

auじぶん銀行カードローンの約定返済日に返済が遅れた場合はどうする？

毎月の返済金額に返済が遅れている期間の遅延損害金を合わせて支払います。
返済金額に関しては、スマホまたはパソコンから会員ページへログイン後に、利用状況照会の画面の「次回ご返済額」で確認できます。
または、auじぶん銀行ローンセンターへ連絡をして、返済日の金額を確認しましょう。

auじぶん銀行カードローンの契約後ローンカードが届く前に借入れはできますか？

手続きがすべて完了していれば、ローンカードが届く前でも借入は可能です。
その際は、auじぶん銀行ローンセンターへ連絡をしましょう。

なお、審査結果によっては事前の借り入れを断られる場合があります。

auじぶん銀行カードローンのau限定割の適用中にau IDを解約した場合はどうなる？

au IDが登録されているかどうかの確認は毎月末日に行われており、au IDの解約がわかれば、au限定割は利用者への連絡なしで中止される可能性があります。
なお、一度au限定割が中止されれば、再度au IDを登録しても、au限定割は復活しません。

auじぶん銀行カードローンで口座の残高不足で自動返済ができなかった場合はどうする？

自動返済の当日に残高不足に気が付いた場合、自動返済当日の18時までは、再度の引き落とし処理をしているため、18時までに入金すれば引き落としされます。

もし、18時を過ぎてしまった場合は、自動返済日の当日中に提携先のATMからの返済するようにしてください。

自動返済日のうちに返済額が支払われなかった場合、毎月の返済額と遅延損害金をあわせた金額を支払わなくてはいけないので注意してください。

まとめ

auじぶん銀行カードローンの審査の難易度や増額方法、返済方法などを解説しました。
カードローンの審査は年々厳しくなってきています。
auじぶん銀行カードローンは、継続して安定的に収入があれば、自営業者やパート・アルバイトでも審査の対象です。

借り入れは、手数料0円の振込サービスと、全国各地にあるauじぶん銀行提携のATMから借入・返済をすれば、手数料は0円です。

借り入れ後の増額申請の審査は、電話で増額希望を伝え、必要書類を用意し、あとは審査を待ちます。
増額審査通過後は、すぐに借り入れが可能です。

返済は、自動引落とATMから返済の、2つの方法があります。

auじぶん銀行カードローンは最短、翌日融資が可能です。
「安心できる銀行系カードローンで借りたい」
「消費者金融系はちょっと…」

と言う人は、auじぶん銀行カードローンは、オススメできる銀行系カードローンです。