【必読】三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査と特徴について詳しく解説

バンクイックは三大メガバンクの三菱UFJ銀行が提供するカードローンです。
消費者金融よりも金利が低く、大手銀行が運営している安心感からも人気の高いカードローンです。

ただし、一般的には銀行カードローンは審査が厳しいというイメージが強いため、審査に不安を感じてしまう人も多いでしょう。
そこでこの記事では、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)のメリット・デメリットや申込〜返済方法、審査難易度など詳しく解説していきます。

借入に必要な情報を網羅しているので、きっとあなたが探している情報にも出会えるはずです。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の特徴

申込時から返済の相談まで行っていて、初めてでも安心して利用しやすいのが三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)です。
申込時の在籍確認の電話連絡の相談もできるので、職場にバレずに借入がしたい人には利用しやすいです。

特に返済サポートが充実していて、返済期日の選択や返済忘れ防止のサービスも提供しています。
さらに、月々の最小返済額も低く設定されているので返済計画が立てやすいです。

自分にマッチしたカードローンを選択するのは大事ですが、使いやすいサービスが提供されているのかも判断材料にすると選びやすくなります。

出典：バンクイックWeb動画（一般篇）【三菱UFJ銀行公式】

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)のメリット

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は大手銀行が提供するカードローンなだけあって、たくさんの利用するメリットがあります。

• 消費者金融よりも上限金利が低い
• 口座がなくても申込できる
• web完結で24時間申込可能
• 年金のみの収入でも申込できる
• 最短翌営業日で融資を受けられる
• 最小返済額は1,000円からなので初めての借入でも安心
• 借入・返済がアプリで簡単に行える
• ATM手数料が無料

まずは、メリットについて順番に詳しく見ていきましょう。

消費者金融よりも上限金利が低い

一番のメリットと言えるのが、消費者金融と比較しても上限金利が低いことです。
銀行カードローンに限らず消費者金融でも、借入では上限金利が設定されることが多いので金利を比較する時には上限金利をチェックしておくのが大切です。

今回三大メガバンクと大手消費者金融の金利の比較表(下記表)を作りましたが、銀行カードローンは上限金利に大きな違いはありません。
大手消費者金融は約18％・バンクイック(銀行系)は14.6%で、大手消費者金融と比較すると約3.5%の違いがあります。

上限金利が適用されることが多いので、消費者金融よりも上限金利が低いバンクイックは返済総額が低くなるというわけです。

口座がなくても申込できる

銀行カードローンは口座がないと申込できないケースも多いですが、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は口座がなくても申込可能です。
他の支払いと口座を分けているとややこしくなってしまう可能性もあるので、一つの口座でまとめて管理したい場合にはメリットになると言えるでしょう。

スマート口座開設アプリで申込前に口座開設も可能

口座なしでの申込も可能ですが、口座開設をしてから申込することも可能です。
三菱UFJ銀行にはスマート口座開設アプリがあるので、アプリを利用すれば最短当日に口座開設ができるので、カードローンの申込も含めて1日で終わらせることができます。
口座開設の有無はどちらでも必須条件ではないので、必要に応じて行う形で問題ありません。

口座があると入力内容が少ない

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)では、口座開設時の基本情報を利用して申込ができます。
そのため、口座を持っている場合には入力内容が少なくなります。
ただ、口座開設時には基本情報の入力が必須になるので口座開設を同時に行う事で入力内容を少なくすることはできないです。

web完結で24時間申込可能

店頭に足を運ばなくても申込できる点も、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)のメリットの一つです。
銀行口座の有無に関わらずに、24時間いつでもwebで申込が可能です。
土日祝日の申込受付も行っているので、忙しい人も手が空いた時にパソコン・スマホがあればどこからでも申込できます。
必要書類の提出もwebから行えるので、事前準備をしておけばスムーズに申込を完了させられます。

年金のみの収入でも申込できる

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)では、安定した収入の有無が申込条件の一つです。
安定した収入の定義は銀行によって異なってきますが、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は年金のみが収入源と言う場合にも申込ができます。

年金も安定した収入となる

安定した収入と聞くと毎月一定の収入がないと申込ができないと判断してしまう人が多いですが、年金受給は2カ月に1回もらえるので安定した収入と判断しています。
三菱UFJ銀行の公式サイトでも年金のみの収入でも申込みが可能と明記しているので、安定した収入の条件をクリアしていると言えるでしょう。

パート・アルバイトでも申込はできる

年金のみの収入だけではなく、パート・アルバイトでの収入も安定した収入を得ていると判断できるため申込できます。

安定した収入がない無職や専業主婦の申込はできないので、申込をする場合にはパート・アルバイト勤務を行っておくだけでクリアできるという事です。

最短翌営業日で融資を受けられる

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は、審査結果を受けられるのが最短翌営業日以降です。
三菱UFJ銀行の口座を持っている場合には振込での借入ができるので、最短翌営業日で融資を受ける事が可能です。

口座を持っていない場合にはローンカードを利用した借入になりますが、テレビ窓口でのカード受取を行えば即日カードの受取ができます。
カードを受取った後はATMを利用して借入が可能です

最小返済額は1,000円からなので初めての借入でも安心

最小返済額は借入金利と借入金額によって変動しますが、借入金額に対して最小返済額は低く設定されているので、初めて借入をする場合の不安を解消でき余裕を持った返済をしていけるため安心して借入ができます。

また、返済期日を知らせてくれるサービスも提供しているので返済忘れを防げます。
返済までを考慮して考えるなら、最小返済額の低い三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は利用しやすいと言えます。

借入・返済がアプリで簡単に行える

三菱UFJ銀行のバンクイックアプリを利用すれば、三菱UFJ銀行の口座を持っている人なら借入・返済を行えます。
スマホで管理をしたい人や外出せずに借入・返済をしたい人には便利な機能です。
場所を選ばずにスマホの操作で簡単に利用でき、生体認証にも対応していてなりすまし防止もできます。

また、必要書類の提出や申込・増額申請などもアプリから手軽に行えるので、申込のタイミングでアプリをダウンロードしても損はありません。

ATM手数料が無料

銀行カードローンはATMによって手数料が発生する場合がありますが、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は提携ATMの全てが手数料・時間外手数料無料で利用できます。
ATMによって手数料の有無を気にせずに利用できるので、手数料無料のATMを探す手間を省けます。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)のデメリット

たくさんのメリットがある三菱UFJカードローン(バンクイック)にもデメリットがあります。
即日融資の対応や口座を持っていない場合のデメリットもあるので、利用しやすいかを判断するためにも確認していきましょう。

• 口座がないと借入・返済方法が限定される
• 即日融資に対応していない
• 在籍確認の電話連絡があり会社にバレる可能性がある
• 繰返し借入できるのでリスクがある
• 遅延すると督促状が早く届く

口座がないと借入・返済方法が限定される

三菱UFJ銀行の口座を持っていなくても申込できるのはメリットですが、口座の有無によって借入・返済方法が異なります。
「銀行口座振込」「口座引き落としによる自動返済」を利用したい場合には、三菱UFJ銀行の口座が必須になります。

口座がないとATMでの借入しかできない

借入方法は振込とATMがありますが、振込での借入には三菱UFJ銀行の口座が必要です。
そのため、口座がない人はATMでの借入しかできません。

三菱UFJ銀行はアプリを利用して最短当日に口座開設することができるので、最短翌営業日での借入を考える人は口座開設をしてください。
口座振込なら振込手数料が無料なのも魅力のひとつです。

口座がないと自動引落での返済ができない

返済方法は引落・ATM・振込の3種類ありますが、三菱UFJ銀行の口座がない場合には自動引落の返済ができません。

自動引落は返済忘れ防止になるので、口座を開設しておき設定しておくと便利な機能の一つです。
引落日も希望日で設定できるなどメリットがあるので、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の申込を口座開設のタイミングにしてみてもいいかもしれません。

即日融資に対応していない

申込は24時間365日行えますが審査結果は最短翌営業日以降なので、即日融資には対応していない点もデメリットになってしまいます。
ただ、基本的に銀行カードローンは即日融資に対応していないので、その日のうちに借入がしたい場合には即日借入に対応している消費者金融を選択するのがいいですね。

銀行カードローンの種類によっては審査結果がわかるまでに日数がかかるケースも多いので、最短翌営業日に結果がわかり借入も可能なのはスピーディーな方と言えるでしょう。

在籍確認の電話連絡があり会社にバレる可能性がある

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は、審査の一環として在籍確認の電話連絡を行っています。
職場にバレずに借入をしたいと考える人は多いかもしれませんが、在籍確認の電話連絡が勤務先にかかってくることで借入がバレてしまうこともあります。

どうしても職場への連絡を避けたい場合は「事前に担当者に相談する」か、「大手の消費者金融で書類提出による在籍確認をする」のもひとつの手です。

また、銀行カードローンでも、書類での在籍確認が認められるケースもあるようですので、いずれにれよまずは電話や相談してみましょう。

繰返し借入できるのでリスクがある

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は、利用限度額内は繰返し借入ができます。
急な出費などで困った時にいつでも借入ができる点はメリットに感じてしまいますが、繰返し借入するのはリスクがあるので注意が必要です。

完済までの期間が延びると返済総額が増えてしまう

繰返し借入することで、一番気を付けたいのは完済までの期間が延びる事です。
最小返済額が低く設定されているため、最小返済額のみでの返済をしている場合には必然的に完済期間は伸びてしまいます。
そうすると、最終的に完済するまでの返済総額が増えてしまうわけです。

また、繰返し借入ができるので「困った時はまた借りよう」と考えてしまうようになります。
そうすると、いつまでも返済をしている状況に陥る可能性もあるので注意が必要です。

ローン審査で不利になる可能性がある

返済に遅延・滞納の問題もなく月々の返済をスムーズに行っていても、カードローンを利用していることで他のローン審査に影響を与えてしまい不利になる可能性があります。
これは、カードローンの限度額内は借入をしていると考える銀行もあるからです。

完済していても何かあった時のためと考える人も少なくありませんが、住宅ローンなども考えている場合には完済したら解約するようにしましょう。

遅延すると督促状が早く届く

遅延・延滞するのは信用情報に金融事故として記録が残るため避けるべきことですが、返済忘れなどで遅延してしまう可能性もあるでしょう。
基本的に電話・メールなどで入金に関する問い合わせが来ますが、電話にでれない入金確認が取れない場合の督促状の発送が早いと言われてます。

遅延した場合は最小返済額に遅延延滞金も必要になり、返済金額が増えてしまうので返済忘れをしないようにしましょう。

三菱UFJ銀行(バンクイック)の利用者の声

実際に利用している人の意見を知るには口コミ情報をチェックするのが一番です。
ということで、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の利用者の声をまとめました。

まずは、良い点として評価している口コミから見ていきましょう。

利用しやすいのが口コミ情報からも伝わってきますね。
三菱UFJ銀行の口座を持っていると手続きがしやすく便利という意見もありますし、審査がスピーディーと言う意見も多いです。
また、借入・返済に関しても利用しやすいという人は多いので安心して利用できるのではないでしょうか。

ただ、利用して良かったという口コミだけではありません。
不便に感じたと言う口コミもあるので、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の気になる点についても見ていきましょう。

気になる点としては電話連絡に関する口コミが多く見受けられました。
確かに仕事中で電話に出られない時間帯もあるので、頻繁にかかってくるのは気になってしまいます。

また、ローンカードの受取ができるテレビ窓口の設置場所が限られている点も早く融資を受けたいときには不便に感じてしまうかもしれません。
ただ、三菱UFJ銀行の口座を開設しておくと振込での借入ができるので、テレビ窓口が近隣にない場合には口座開設を視野に入れておく必要があると言えます。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の3つの申込条件

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は、申込を誰でも行えるわけではありません。
申込を完了するためには申込条件をクリアする必要があり、申込条件を満たしていない場合には審査に進むことができません。
そこで、申込をする前に申込条件を満たしているのかを確認しましょう。

満20歳以上65歳未満の年齢制限

一つ目にクリアしなくてはいけないのが年齢制限です。
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は、満20歳以上から満65歳未満が申込可能です。

消費者金融の場合には年齢制限の下限が満18歳以上となっている事が多いですが、満20歳未満の申込はできないので注意しましょう。

安定した収入があるのは必須条件

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は、原則安定した収入がある事が申込条件に設定されてます。
つまり、無職で収入がない状態の場合には申込の段階で弾かれるということです。

メリットでも触れているように、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)はパート・アルバイト・年金のみでも申込可能です。
現在安定した収入がないという場合には、パートやアルバイトでもいいので仕事を始めてから申込をするようにしましょう。

保証会社アコム株式会社の保証が受けられる

3つ目の申込条件が、保証会社アコム株式会社(以下アコム)の保証が受けられる事です。
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査を受ける前に、アコムの審査(仮審査)を受けなくてはいけないという事です。

アコムの審査を通過することができなければ保証を受ける事ができないので、本審査に進む前に審査落ちしてしまいます。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の申込に必要な書類

申込をする時には書類の提出が必要なので、スムーズに申込を完了するために事前に準備しておきましょう。
必要な書類は2点あります。

本人確認書類は2点必要

申込者が必ず提出しなくてはいけないのが本人確認書類です。
利用できるのは下記6点です。

本人確認書類は2点必要になりますが、2点用意するのが難しい場合は補完書類などを用意する方法とテレビ窓口を利用する方法があります。

手続きがテレビ窓口の場合は1点で問題ありませんが、テレビ窓口の利用も難しく本人確認書類が1点しか用意できない場合は下記の書類を1点用意しましょう。

その他の書類・補完書類は用意しやすい書類が設定されているので、本人確認書類を用意するのが難しい場合は予め準備しておきましょう。

また、本人確認書類を持っていない場合にはその他の書類2点かその他の書類1点・補完書類1点での代用も可能です。

借入が50万を超える場合は収入証明書が必要

50万を超える借入を希望する場合には収入証明書の提出も必要です。
収入証明書として利用できるのは以下の4点です。

50万以上の借入時に必要になる書類なので、申込時に必ず必要ようというわけではありません。
とはいえ、審査の過程で必要に応じて収入証明書の提出も求められる可能性もあるので、申込をする段階で用意しておくのがベストでしょう。

また、4点以外の書類を追加で用意しなくてはいけない場合もあります。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の申込方法

ここからは、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の申込方法について解説していきます。
申込方法は2種類あるので、自分に合った申込方法を選びましょう。

24時間いつでも利用できるwebからの申込

スマホ・パソコンがあればいつでも申込ができるのがwebです。
web申込は、公式サイトを利用する方法とバンクイックアプリを利用して申込する方法があります。
どちらを利用しても申込手順に違いはありません。

申込手順

1. 公式サイト・公式アプリから申込を選択
2. 必要項目を入力
3. 書類提出・審査
4. Eメールか電話で審査結果が届く
5. 契約内容に問題なければ契約
6. テレビ窓口・郵送のどちらかでカードの受取

書類提出は、webアップロード・郵送・FAXの3種類から選択できます。
webアップロードを選択する場合は、新規申込のため受付番号は0000000(0を7桁)入力して進んでいき画面の指示に従って書類を提出しましょう。

カードの受取方法でテレビ窓口で行う場合には運転免許証が必要になるので、運転免許証を持っていない人は郵送での受取になります。

口座があると少ない入力項目で申込できる

三菱UFJ銀行の口座を持っている場合も申込手順は同じですが、必要項目の入力内容が少なく済むので入力の手間を省けます。
名前や現住所などの口座開設時に入力している内容を利用できるので、口座を持っている人には利用しやすいと言えますね。

不明点の確認をしながら行える電話申込

スマホ・パソコンの操作が苦手な人や、不安な点を確認しながら申込をしたい人は電話申込を選びましょう。
必要項目などはオペレーターが質問していくので、一つ一つに答えていくだけです。
書類提出方法やローンカードの受取方法はweb申込と同じなので、スムーズに行いやすい方法を選択するといいでしょう。

電話での申込はweb申込と違って24時間対応していません。
平日は9時から21時までで、土日祝日は9時から17時までなので注意してください。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査は甘い？

申込をする場合には審査に通るかが気になりますよね。
審査落ちする可能性を考えると申込をするのが不安にもなってしまうので、審査難易度はチェックしておきたいポイントです。
そこで、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査難易度について解説していきます。

消費者金融と比べると審査は厳しくなる

消費者金融も決して簡単に審査を行うわけではありませんが、消費者金融と比べると三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の方が審査が厳しくなると考えておく方がいいでしょう。
消費者金融よりも審査が厳しくなると考えられる理由は2点あるので、まずはその理由から詳しく見ていきましょう。

銀行と保証会社の2重審査が行われる

消費者金融と違って三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は、2重審査が行われます。
最初に行われるのは、保証会社となっているアコムの審査です。
アコムの審査に通らなくても審査落ちしてしまいますし、アコムの審査に通過しても三菱UFJ銀行の審査に通過しないと審査落ちします。
そのため、消費者金融と比べても審査は厳しくなると考えられます。

申込条件は他行と大きな違いはない

他行との審査の違いも気になるところですが、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は他行と申込条件に違いがありません。
保証会社との2重審査は他行でも行われているケースが多いので、審査難易度に関しては他行との大きな違いはないと考える事ができます。

消費者ローン残高は減少している

下記表は2020年から2022年の消費者ローン残高です。
2020年から2022年にかけて減少していることから、利用者数が減少していると取ることができます。
カードローンに関しては新規顧客獲得に力を入れていない可能性も考えられます。
そのことを踏まえると、もしかしたら経営の効率化を図るために審査を厳しくしているのかもしれませんね。

参考：三菱UFJフィナンシャル・グループ財務情報 決算短信2020年～2022年

金融庁の方針もあり厳格化されている

三菱UFJ銀行に限らず、銀行カードローンの審査を厳格化するのは金融庁の方針でもあります。
過剰な貸付を行っているのではないかという指摘があった事から、調査を行ったことは平成30年に金融庁のホームページで公表されています。
以下は、その中の一文です。

融資審査の厳格化についても明記されているので、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査は厳しい可能性が高いと判断できます。
このことからも、消費者金融と比べて審査は厳しいと判断することが可能です。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の総量規制について解説！

総量規制は過度な借入をしてしまう事を防ぐために設けられた貸金業法の一つで、年収の3分の1を超える貸付を原則禁止としています。
返済能力を超えた貸付をしてしまわないための基準として設けられた法律です。

総量規制は貸金業者が対象となる

総量規制は貸金業法なので、対象としているのは貸金業者です。
貸金業はノンバンクのことで、代表的なのは消費者金融やクレジットカード会社なので銀行は貸金業者に該当せず総量規制の対象外です。

例えば年収300万円の場合は総量規制は100万円です。
消費者金融やクレジットカードなどでは100万円を超えることができないが、消費者金融などから50万の借入があっても銀行は総量規制の対象外なので問題ないですね。

自主規制で総量規制を設けている銀行は多い

銀行が総量規制の対象外なら申込がしやすいと考えてしまいますが、銀行は自主規制として総量規制を設けているケースが多いです。

先ほども触れたように、金融庁の方針で融資審査の厳格化が行われたのも理由の一つと考えられます。
過剰な貸付をすることは銀行にとってもリスクがあり消費者金融のアコムの審査も行われるので、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)も自主規制で総省規制を設けている可能性は高いと言えるでしょう。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は在籍確認の電話連絡はあるの？

周囲の人に借入をしているのはバレたくないと考える人は多いです。
特に職場の人にバレるのは避けたいと考えますよね。

そこで、気になるのは在籍確認の電話連絡があるのかなので、ここからは在籍確認について解説していきます。

在籍確認の電話連絡は審査の一環として行われる

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)では、在籍確認の電話連絡はあります。
申込内容の確認や返済能力の確認が必要になるカードローン審査では、在籍確認の電話連絡は必須と考えておくべきでしょう。
三菱UFJ銀行も下記のように公式サイトで明記しています。

文脈からは在籍確認の電話連絡がないケースもあると取ることもできますが、審査の一環として行われています。
そのため、審査通過を第一に考える場合には在籍確認の電話連絡をスムーズに行えるようにしておく方がいいでしょう。

在籍確認の電話連絡の相談は可能

在籍確認の電話連絡は、申込時の不安要素の一つです。
職場が電話の取次ぎを行っていない場合など、不安な点は事前に相談して打合せすることが可能です。

また、周囲の人に在籍確認の電話連絡とバレないようにするために、銀行名ではなく個人名にしてほしい場合も相談できます。

在籍確認を電話連絡以外にしてほしい場合も事前に相談可能

在籍確認の電話連絡がどうしても難しい場合には、その旨の相談も受け付けています。
電話連絡以外にしてくれる可能性もあるので、心配な人は申込時に相談しておくようにしましょう。

在籍確認ができる書類が必要になる

在籍確認を電話連絡以外で行う場合には、在籍確認ができる書類提出が必要です。
在籍確認として利用できるのは会社名の記載されている書類です。

• 直近の給与明細書
• 社員証
• 会社名が記載されている健康保険証

会社名が記載されている書類では上記3点が考えられるので、在籍確認の電話連絡をなしにする場合には用意可能な書類と併せて相談してみてください。

在籍確認が電話連絡以外にできないケースもある

在籍確認を電話連絡以外にしてほしい旨を相談したら、必ず電話連絡以外になるわけではありません。

例えば、営業勤務で在籍確認の電話連絡が来ても電話に出られないとします。
在籍確認の電話連絡は本人が電話に出る必要がないので、電話連絡以外にすることはできないと言えます。

ただ、在籍確認の電話連絡の不安点を相談することは悪いことではないので、少しでも安心して利用するために一度相談するようにしましょう。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査落ちの原因と対策

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)では、審査落ちしてしまっても理由を教えてもらう事はできません。
ですが、審査落ちの原因は推測することができるので、一つ一つの原因に対して対策することで審査に通過する確率を上げることができます。

原因①金融事故を起こしている

審査落ちの原因として一番に考えられるのが金融事故です。
三菱UFJ銀行が加盟している信用機関は3社あります。

• 全国銀行個人信用情報センター
• 株式会社日本信用情報機関
• 株式会社シー・アイ・シー

過去に遅延・滞納・未納などがあると、金融事故として信用機関に登録されます。
金融事故を起こしていると審査に通らないので注意しましょう

対策①遅延・滞納は終わらせておく

金融事故の対策としては遅延・滞納を完済して終わらせるようにしましょう。
ただし、金融事故は完済するとすぐに信用情報から記録が消えるわけではなく完済してから5年は記録が残ってしまうので、遅延・滞納を終わらせてから5年経過後に申込をしましょう。

なんの金融事故を起こしているのかが分からない場合には、信用機関に開示請求をして自分の信用情報を確認してみましょう。
開示請求には料金がかかってしまいますが、金融事故の内容を知ることができます。
信用情報に問題がない場合には、審査落ちの原因が他にあるということです。

原因②安定した収入がないと判断された

審査落ちの原因としては安定した収入の有無も考えられます。
安定した収入は毎月確実に入る収入です。
したがって、無職の人や専業主婦の場合には安定した収入がないと言えます。
例外となっているのが年金のみの収入での申込です。

対策①パート・アルバイトでもいいので収入を得る

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)はパート・アルバイトでも申込ができるので、収入を得てから申込をするのが一番です。
週に何日働いているのは問題ではなく安定した収入を得ているのかが大切なので、正社員にこだわらずにパート・アルバイトを始めてみてください。

対策②最低でも2カ月以上の勤務をしておく

パート・アルバイトでも申込が可能ですが、少なくても2カ月以上勤務しておくのも大切です。
というのも勤務実績がないと、審査の段階でリスクを考えてしまうからです。

また、収入証明書の提出を求められたときに、最低でも2カ月以上勤務していたら直近2カ月分の給与明細は収入証明書として使えるので、少しでも審査通過率を上げるためにも勤務日数が経ってから申込をするようにしましょう。

原因③申込内容に間違いがあり虚偽申請と判断される

申込内容に間違いが多くて審査落ちするケースもあります。
1つの間違いなら入力ミスの可能性も考えられますが、多数の間違いがある場合には虚偽申請やいたずらの可能性が高いと判断されてしまいます。

また、1カ所のミスの場合には確認の電話連絡が来る場合がありますが、電話連絡が取れない場合にも審査落ちする可能性があるので注意しましょう。

対策①入力内容はミスを失くし確認を取る

webで申込をする場合は必須項目を自分で入力していくので、仕事の合間や移動中に行う場合にはミスをしてしまう可能性が高くなります。
特に、急いで入力しようとするほど間違いは起こりやすいので注意が必要です。

web申込は公式サイト・アプリのどちらを利用しても確認画面が表示されます。
申込内容に間違いがないのかを、しっかりと確認してから申込をするようにしましょう。

対策②年収の計算は税引き前の年収で申請する

住民税や所得税など(控除額)を引いた手取り金額ではなく、総支給額で年収は計算します。
手取り金額で年収計算すると実際の年収よりも低い年収となってしまい、審査に通過しても借入限度額が低くなる可能性もあります。
手取りは総支給額の75%～80%で概要計算できるので、給与明細書が手元になくでもおおよその年収は計算することができます。

勤務年数が1年未満の人でも数カ月の給料を元に年収換算しておくと、バンクイックが提供してる10秒借入診断で、申込みが可能かすぐに診断してくれます。

原因④他社の借入が多い

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は、他社借入が多い場合にも審査落ちする可能性があります。
他社借入が多くなるほど、他社への返済で自社への返済が出来なくなる可能性が高いからです。
他社の返済が難しく、他社の返済に充てるための借入と判断される事も考えられます。

また、他社借入が多いと総量規制を超えてしまう可能性が高くなってしまうからです。
銀行は総量規制の対象外ですが自主規制をしている銀行は多いので、他社の借入が多い場合には注意が必要と言えます。

対策①終わらせられる借入は完済しておく

他社借入がある場合には終わらせれる借入は完済するのが一番で、完済が難しい場合は少しでも借入金額を減らしておくのが大切です。
他社の借入を失くしたり少なくしたりすると必ず審査に通過するわけではありませんが、審査通過率を上げる事はできるでしょう。

他社借入が多いからと言って少なく入力しても、他社借入情報はバレてしまうので正しく入力をするようにしましょう。

対策②完済したら解約しておく

他社から借入をしていたが完済した場合には、借入している・借入する可能性があると判断されないために解約しておきましょう。
これは、完済していてもそのままでいつでも借入ができる状態だと、銀行側は審査後に借入する可能性があると考えるからです。

解約した情報も信用機関に登録されるので、事前に解約手続きをしておくだけで審査通過率を上げる事ができます。

原因⑤同時に他社に複数申込がある

同時に複数社に申込をする人も少なくありませんが、三菱UFJ銀行に限らずに銀行カードローンの申込情報は信用機関に登録されるので申込ブラックとして審査落ちする可能性があります。

複数社に申込をしているのは、切羽詰まった状況と判断されても仕方がありません。
切羽詰まっている状況で貸付をする点のリスクも三菱UFJ銀行は考えるので、審査通過率を下げてしまう可能性が高くなります。

対策①審査結果が出るまで申込をしない

銀行によっては審査結果が出るまでの日数が異なりますが、他行に申込をしているなら審査結果が出てから申込んだ方がいいでしょう。

審査結果が出るまで待てない場合には、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は最短翌営業日以降に審査結果が出ます。
スピーディーな審査を行っているので、他行に申込をする前に三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)に申込をするのも一つです。

対策②他社の審査落ちから一定期間おいてから申込む

他社に申込をした場合には申込情報が信用機関に残っているので、一定期間おいてから申込をするのも大切です。
申込情報が記録される期間は、6カ月や1年間となっていて信用機関によって異なります。
消費者金融・クレジットカード・銀行カードローンのどれに申込をしたのかでも信用機関が異なりますが、最低でも6カ月以上は期間を置いておく方がいいでしょう。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の借入方法は2つ

審査通過後の借入方法はATM・振込の2種類です。
三菱UFJ銀行の口座を持っているのかで借入方法は限られてしまうので、申込前にチェックしておきましょう。

ATMでの借入

ATMを利用した借入はローンカードを利用するので、三菱UFJ銀行の口座を持っていなくても問題ありません。
利用できるATMは次の4種類です。

• 三菱UFJ銀行ATM
• セブン銀行ATM
• ローソンATM
• イーネットATM

ATMは利用手数料・時間外手数料が無料です。
ATMの操作は基本的に同じですが、セブン銀行は借入ではなく引き出し表示になっているのでおぼえておきましょう。

振込による借入

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の会員ページ・電話で行えるのが、振込による借入方法です。
振込での借入はATMとは違って当日借入ができない時間帯があります。
そのため、当日中にすぐに借入をしたい場合にはATMを利用するようにしましょう。

三菱UFJ銀行の口座が必要

振込による借入を希望する場合には、三菱UFJ銀行の口座が必要です。
口座を持っていない場合にはATM利用のみとなるので、振込での借入を視野に入れるなら三菱UFJ銀行の口座開設も検討してみましょう。

カードローンの審査通過後に口座開設をして、振込ができるように登録することも可能です。

振込は本人名義で行われる

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は、振込での借入を本人名義で行ってくれます。
つまり、自分が振り込んだという形になっているので、家族に借入をバレたくない人でも安心して利用することができます。

振込手数料も無料なので、後は自分の通帳から引き出すだけで完了です。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)で増額申請はできるの？

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は、審査によって利用限度額が確定します。
利用限度額内でやりくりするのが一番ですが、急な出費などで足りなくなるケースもあるので増額できるのかは押さえておくのも大事です。

増額申請はできるが再審査が行われる

結論から言うと、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は増額申請ができます。
ただ、増額申請をすると無条件で限度額が増えるわけではありません。
増額申請を出すと審査が行われるので、増額できない可能性もあります。

審査結果によっては利用停止になるケースもある

増額申請時の審査は、新規申込時と変わらずに信用情報などを審査します。
契約時よりも他社借入が増減しているかや、年収に変化がないかなどを審査していきます。
もちろん、遅延・滞納をしていないのかも調べるので、増額申請の審査結果によっては利用停止になってしまう可能性もあるので注意しましょう。

増額申請の再審査で限度額が減少する可能性もあり

信用情報などに問題はないが、年収が下がってしまった場合などには現在の限度額から減少する可能性もあります。
利用停止になるよりも減少の方が返済後に借入ができます。
とはいえ、どれくらい減額になるかは審査結果次第なので増額申請を行うときは減額の可能性も考慮しておきましょう。

増額申請時でも在籍確認の電話連絡をする場合もある

契約時から勤務先の情報に変化がない場合には在籍確認の電話連絡はありませんが、転職をして勤務先が変わっている場合などには在籍確認の電話連絡をする場合があります。

在籍確認については再審査でも相談ができるので、職場が変わってしまって不安がある場合には事前に相談しておくようにしましょう。

増額申請方法は3種類

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の増額申請方法は、インターネット・電話・増額案内の3種類あります。

インターネットでの申込

インターネットでの申込は、会員ページかバンクイックアプリを利用します。
増額申請の項目があるので選択し、必要項目を入力していきます。
新規申込時と同様に、他社借入情報などの入力項目があるので入力ミスをしないように注意しましょう。
申込フォームを送信後は審査結果を待つだけです。

電話での申込

勤務先が変わっている場合には在籍確認の電話連絡が行われる可能性があるので、相談もしたいなら電話での申込を選択しましょう。

電話での申込ではオペレーターから必要項目を聞かれるだけなので、スマホ操作に自信がない人でも増額申請が出しやすいです。

増額案内の連絡が来た時に申込

自分から増額申請を出すだけではなく、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)側から増額案内が来る場合もあります。
増額案内が来た時をタイミングとして申請するのも一つです。
ただし、審査を行った結果で増額案内を出しているわけではないので、審査結果によっては増額できない可能性もあります。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は選べる返済とサポートが充実

申込・借入・増額方法も大切ですが、返済方法についても押さえておくのが大切です。
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は返済サポートも充実しているので、無理のない返済計画をたてるために確認していきましょう。

返済方法は3種類から選択

返済方法はATM・振込・自動引落から選択できます。
利用に応じて返済方法を選択できるので、自分に合った返済方法を利用しましょう。

ATMでの返済

ATMで返済する場合にはローンカードを利用します。
借入と同様に自社ATM・セブン銀行ATM・ローソンATM・イーネットATMが利用可能です。

基本的には手数料無料でいつでも返金が可能ですが、メンテナンス時間など利用できない時間帯もあるので注意しましょう。

振込での返済

三菱UFJ銀行の口座を持っている場合には、三菱UFJダイレクト(インターネットバンキング)を利用して振込での返金が可能です。

振込先口座は利用者によって異なるので会員ページで確認しておきましょう。
振込の場合は毎回の返済額以上の金額の入金が必要ですが、振込手数料が無料なのでスマホで簡単に操作したい人に適した返済方法です。

振込はATMからも利用可能ですが、ATMの場合には振込手数料が発生します。

自動引落での返済

三菱UFJ銀行の口座を持っている場合には自動引落での返済も可能です。
自動引落は毎回の最小返済額が引落されるので、返済忘れを予防できます。

自動引落を希望する場合は、自動支払依頼書の提出が必要です。
提出方法は郵送になるので、三菱UFJ銀行に依頼書が到着後に1週間前後で手続きが完了します。

返済期日は35日毎か指定日から選べる

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の返済サポートが充実しているのは、返済期日を選択できるからです。

35日毎の返済か希望日を選択できるのですが、希望日を選択する場合にはATMでの返済となるので注意しましょう。

指定がない場合は35日毎になる

申込時に特に決まっていない場合には指定しないケースもありますが、指定しない場合には自動的に35日毎の返済となります。
35日毎の返済は初回が借入日の翌日から35日以内で、2回目以降は直近の返済の翌日から35日以内です。

また、返済方法で自動引落は選択している場合は35日毎の返済は指定できません。

Eメールサービスに登録で返済期日3日前にお知らせ

希望の指定日の返済期日の場合には自分で管理もしやすいですが、35日毎になると返済期日が分からなくなってしまう可能性もあります。
そのため、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)では返済期日の3日前にお知らせするEメールサービスを行っています。

Eメールアドレスの登録が必要ですが、返済忘れを防止できます。
他にもサービスの案内などもあるので、申込時に登録しておくと安心ですね。

返済期日は途中で変更も可能

職場が変わるなどで給料日が変わった場合には返済期日で対応が難しくなるケースもあります。
その場合には、返済期日を変更することも可能です。

返済期日の変更は電話で受け付けているので、早めに行うようにしましょう。

最小返済額は1,000円からなので無理なく返済ができる

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は、最小返済額が1,000円からです。
借入利率が8.1%越えの場合でも最小返済額は2,000円です。

借入残高10万円毎に1,000円(2,000円)増えていく形になっているので、最小返済額を計算しやすいのがバンクイックの特徴のひとつです。
余裕がある時には追加で返済もできるので、自分のタイミングで余裕を持った返済ができます。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)のQ&A

最後に三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)のよくある質問についてまとめました。
実際に三菱UFJ銀行に問い合わせのある質問や検索されている質問をまとめたので、疑問点を解決してから申込に進んで行きましょう。

口座がなくても申込できますか？

口座がなくても申込可能で、預金口座を開設しなくても利用できます。

口座がない場合には借入・返済方法が限定されてしまうので、カードローンの申込のタイミングで口座開設しても損はないでしょう。
口座開設は、スマート口座開設アプリを利用すると最短当日に口座開設可能です。

申込時間は何時から何時までですか？

webでの申込は24時間可能ですが、電話での申込は平日9時から21時・土日祝日9時から17時までです。

時間を気にせずに申込をしたい場合にはwebを利用するのが一番ですが、不明点の確認などもしたい場合には受付時間に注意して申込をしましょう。

申込に年齢制限はありますか？

満20歳以上満65歳未満です。

消費者金融・クレジットカード・銀行カードローンでは、それぞれで年齢制限が異なってしまうので他社と混合してしまわないようにしてください。

パート・アルバイトは申込できますか？

パート・アルバイトの申込は可能です。

原則安定した収入があることが申込条件なので、パート・アルバイトは安定した収入を得ていると言えます。
また、年金のみの収入の場合でも申込可能です。

外国人は申込可能ですか？

外国人からの申込も可能です。

ただし、外国人の場合には永住許可も必要です。
年齢制限や安定した収入を得ているなどの申込条件に関してもクリアしている必要かあります。

申込や契約時に郵送物は送られてきますか？

ローンカードを郵送で受け取る場合などには自宅に郵送物が届きますが、テレビ窓口の利用でローンカードを受取る場合には郵送物はありません。

テレビ窓口が近くになく足を運ぶのが難しい場合には郵送での受取になってしまいます。
また、テレビ窓口での受取には運転免許証が必要です。

インターネットで申込したら審査結果はいつくらいにわかりますか？

審査結果が出るのは申込日の最短翌営業日以降の9時から21時なので、一番早くて申込から2日後という事です。

申込状況や審査状況によっては日数がかかってしまう場合があります。

振込での借入はいつ振り込まれますか？

平日の0時から14時の間に借入申請をした場合は当日中の振込ですが、平日の14時から24時・土日祝日の申請の場合は翌営業日の振込です。

即日に借入をしたい場合にはATMを利用すると、手数料無料で借入ができます。

支払期日を過ぎた場合はどうしたらいいですか？

返済期日が過ぎてしまった場合にはATM・振込での返済が必要です。

返済金額は毎回の返済額に遅延損害金を合わせた金額です。
遅延損害金は利率によっても異なるので、バンクイックアプリ・会員ページ・電話で確認をしてから返済するようにしましょう。

無利息期間はありますか？

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)には、無利息期間はありません。

初めての借入でも借入日の翌日から利息が発生し、付利単位を1円として365日計算で利息計算されます。

まとめ

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は、審査がスピーディーに行われている事が口コミで評価されています。
また、返済期日のお知らせなど返済サポートが充実しているので、初めての借入でも利用しやすいのが特徴です。
消費者金融と比べると審査難易度は高くなってしまいますが、審査落ちの原因から申込前に対策ができるので審査通過率を上げる事もできます。
申込に不安を感じている人は、ぜひ当記事を参考にしてみてください。